为宝宝或学龄前儿童挑选保险的指南

为宝宝或学龄前儿童购买保险时，家长需要注重保障的全面性，同时合理规划投保顺序和保费支出。以下是为孩子挑选保险时应遵循的五大原则及相关建议。

1. 投保顺序：优先保障家长

在家庭保险规划中，父母作为家庭经济支柱，其健康和收入的保障是首要任务。只有在家长的保险得到充分保障后，孩子的保险才有意义。

• 家长的保费支出应优先于孩子的保费。
• 如果预算有限，应优先为家长投保。
• 在家长保障完善的前提下，可为孩子购买医疗费用类保险和意外伤害保险。
• 经济条件允许时，可考虑储蓄型险种或教育金储蓄类险种。
• 养老金型险种建议作为最后考虑，但越早购买成本越低。

2. 缴费期间：集中在未成年阶段

建议家长选择缴费期较短的保险产品，集中在孩子未成年之前完成缴费。

• 孩子成年后，可根据自身需求选择适合的险种。
• 短缴费期有助于减轻家庭长期经济负担。

3. 保障期限：适度规划

为孩子投保时，不宜选择过长的保障期限，重点关注以下险种：

• 意外险：提供意外伤害的保障。
• 医疗险：覆盖日常医疗费用。
• 少儿重大疾病保险：应对重大疾病风险。
• 教育金保险：为未来教育费用提供支持。

4. 保额限制：遵守监管规定

根据保险监管部门的规定，以死亡为赔偿条件的儿童保险（如定期寿险、意外险）累计保额不得超过10万元。

• 超过10万元的部分将被视为无效。
• 投保前需了解孩子已有的保障情况，避免重复投保。

5. 豁免附加险：不可忽视

建议为孩子的保险附加豁免条款，以应对投保人因意外或其他原因丧失缴费能力的情况。

• 豁免条款可免除未缴保费，保障继续有效。
• 例如，中国人寿保险有限公司的部分儿童险产品提供豁免条款。

总结

为宝宝或学龄前儿童挑选保险时，应优先保障家长，合理规划保费和保障期限，并遵守监管规定，确保保险的实用性和有效性。

参考来源

• 中国保险监督管理委员会官方网站
• 中国人寿保险有限公司官方网站