靠己不如求人，问银行理财师
基本技能有了，可是怎么也找不到进入投资理财的轨道，有种摸不着门路的感觉。
现在银行的理财顾问都可以帮助客户理清家庭财富，可以摸清家庭收入和支出情况，了解清楚家庭收入多少，钱都花在了哪里，哪些钱应该花，哪些钱不该花，并对家庭日常生活开支做出预算，并进行合理规划消费记账还能让准妈做到理性消费，让家庭每分钱真正落到实处。
一般来说，准妈向理财师说出需求想法后，理财师会根据分析得出结果，客户做一份家庭理财计划，其中会推荐相关的理财产品，这就是准妈赚钱的部分了。看不懂规划方案不要紧，理财师会按照你的需求讲解你的情况。理财规划就是以客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新配置资产、运用财富，从而更好地管理财富、实现理财和生活目标。
准妈选择的产品一般和家庭，小孩的类型相关。而理财规划一般分为五步：
第一：回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二：设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。
第三：构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四：进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标，比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。
第五：理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
小编建议：一般来说，拟定一份理财规划方案是免费的。准妈可以在空闲时候多去几家银行，让各大银行机构的理财师做方案，通过对话问答能学习不少理财知识，对比所有方案的利弊，选择最适合自己的。
